Тарифы
Создание/просмотр тарифа.
Для создания/просмотра Тарифов (видов предоставляемых займов) перейти в раздел Ломбард - группа Займы - Тарифы.
В открывшемся перечне настраиваемых тарифов можно создать Группы тарифов (например, Ювелирные изделия и Техника) для классификации используемых тарифов.
Для создания Группы тарифов необходимо в перечне тарифов нажать кнопку Создать группу. Укажите наименование группы, нажмите кнопку Записать и закрыть.
ВАЖНО. Изменить тариф во время операции Продление невозможно, займ живет по одному тарифу на протяжении всей своей жизни до момента перезалога, выкупа или реализации объекта залога.
Для создания Тарифа необходимо в перечне тарифов нажать кнопку Создать и заполнить соответствующие поля.
В шапке формы создания тарифа заполняются следующие реквизиты:
Наименование - наименование создаваемого тарифа.
Действует с … по… - период действия тарифа. Можно указать только дату начала действия тарифа, в этом случае тариф будет действовать с указанной даты бессрочно.
Группа тарифов - выбор группы тарифов, к которой относится настраиваемый тариф.
Приоритет - данный реквизит определят приоритет для подбора тарифа при оценке и выдаче займа. Чем выше значение данного реквизита, тем выше приоритет тарифа.
Код - код элемента справочника Тарифы будет присвоен автоматически при записи элемента.
В табличной части формы создания тарифа заполняются следующие реквизиты:
Вкладка ОБЩЕЕ.
Сумма займа от…до… - интервал суммы займа. Задается при необходимости использовать данный тариф только для заданного интервала суммы займа. Если интервал суммы займа в тарифе не ограничивается, необходимо установить флаг любая сумма.
Оценка от…до… - интервал суммы залога. Задается при необходимости использовать данный тариф только для заданного интервала суммы залога.
Срок займа от…до… - интервал срока займа. Срок займа может как включать, так и исключать день выдачи займа по соответствующей настройке, при этом срок займа остается неизменным, меняется только день начала начисления процентов.
Например, по займу, выданному 01.01.2020 на 30 дней:
с настройкой включая день выдачи срок займа будет с 01.01.2020 и по 30.01.2020 включительно;
с настройкой исключая день выдачи срок займа будет с 01.01.2020 и по 31.01.2020 включительно.
Продление на срок от…до… - включает для данного тарифа доступность операции Продление с указанием срока продления.
Запретить продление, если остаток лимита начислений меньше - указать число.
Например 10% - это значит уже начислено 90% от максимально возможной суммы.
Запретить повторное использование - при проставлении данного флага клиенту нельзя будет назначить данный тариф, если этот тариф уже был использован этому клиенту.
При частичном выкупе автоматически продлять договор на - признак определяющий, что при операции Частичный выкуп договор займа будет продлен на указанное количество дней. Данная функциональность доступна только установлен флаг Продление на срок от…до….
Дистанционное погашение - признак, определяющий доступность дистанционного погашения займа для договора, оформляемого по данному тарифу.
Льготный период - настройка срока льготного периода (Календарный месяц, Календарный месяц + 1 день или Количество дней с указанием количества дней).
Отключить расчёт, фиксировать значение ПСК - при установлении данного флага и внесении ставки ПСК отключается расчёт ставки ПСК по правилам ЦБ для данного тарифа. Настоятельно не рекомендуем использовать данный флаг. Данный флаг полезен только для тарифа, сделанного для ввода остатков. Подробно о расчёте ПСК в Ломбардис можно прочитать в разделе ПСК.
В программе предусмотрена возможность настройки разных тарифов для разных отделений ломбарда и сегментов клиентов.
В табличной части Отделения по кнопке Добавить можно указать перечень подразделений, для которых будет действовать данный тариф. Группу подразделений, для которых действует тариф указать в настройках тарифа нельзя.
В табличной части Сегменты по кнопке Добавить можно указать сегмент или совокупность сегментов, для которых может быть применен данный тариф.
Например, если данный тариф может действовать исключительно для новых клиентов, тогда в табличной части Сегменты необходимо выбрать соответствующий новым клиентам элемент справочника Сегменты клиентов (например, Новичок) и в этом случае применить этот тариф для постоянных клиентов программа уже не даст.
Если в тарифе указано несколько сегментов клиентов, для которых действует данный тариф, то в подбор тариф будет выводиться только если клиент принадлежит всем указанным в тарифе сегментам, а не одному из указанных.
Для корректной работы функциональности по подбору тарифа в зависимости от сегмента клиента необходимо настроить сегменты для каждого клиента, автоматическая сегментация клиентов не производится.
Если сегментация клиентов в тарифе не настроена, то данный тариф будет действовать для всех клиентов.
Вкладка ПРОЦЕНТЫ.
В закладке Проценты доступны три варианта заполнения процентов:
Фиксированные ставки - при выборе данного варианта процентные ставки будут назначены на тариф без учёта суммы займа, на любую сумму займа будут зафиксированы проценты на все виды начислений.
Заполнить ставки на каждый вид начислений:
Основной период - выбрать вид начислений (основной период или продление) и указать ставку.
Льготный период - выбрать вид начислений (льготный период или реализация) и указать ставку.
Период реализации - выбрать вид начислений (льготный период или реализация) и указать ставку.
Начислить дневную ставку при выкупе в день залога - при проставлении данного флага будет начислена дневная ставка процентов по договору, если клиент выкупил изделие в день выдачи залога для случаев, когда срок займа исключает день выдачи займа и начисления процентов начинается со следующего дня после выдачи.
В последний день основного периода повысить ставку до льготного периода - при проставлении данного флага процентная ставка будет повышена в последний день основного периода до льготного периода, если ставка основного периода ниже льготного.
Ограничить начисления в период реализации сроком - при проставлении данного флага необходимо указать количество дней, в течении которых на период реализации будут начисляться проценты.
Фиксированные ставки в зависимости от суммы займа - при выборе данного варианта внизу экрана добавится табличная часть, где процентные ставки необходимо установить в зависимости от суммы займа.
Основной период - выбрать вид начислений (основной период или продление).
Льготный период - выбрать вид начислений (льготный период или реализация).
Период реализации - выбрать вид начислений (льготный период или реализация).
Начислить дневную ставку при выкупе в день залога - при проставлении данного флага будет начислена дневная ставка процентов по договору, если клиент выкупил изделие в день выдачи залога для случаев, когда срок займа исключает день выдачи займа и начисления процентов начинается со следующего дня после выдачи.
В последний день основного периода повысить ставку до льготного периода - при проставлении данного флага процентная ставка будет повышена в последний день основного периода до льготного периода, если ставка основного периода ниже льготного.
Ограничить начисления в период реализации сроком - при проставлении данного флага необходимо указать количество дней, в течении которых на период реализации будут начисляться проценты.
В появившейся внизу табличной части нажать кнопку Добавить и внести ставки процентов, исходя из суммы основного долга.
Универсальный редактор - это экспертный режим создания сложного тарифа.
При выборе варианта заполнения Универсальный редактор будет сделано предупреждение о включении экспертного режима. Ответственный за создание тарифа в таком режиме должен понимать все правила создания. Если необходимо продолжить работать с универсальным редактором, то нужно выбрать верный пароль. Если ответственный не знает, не уверен в знаниях как правильно заполнять тариф с использованием универсального редактора, то лучше выбрать другой вариант заполнения или обратиться в техническую поддержку сервиса.
Данный вариант содержит перечень правил, которые описывают процентные ставки периодических начислений по займу при заданных условиях и позволяют создавать финансовые продукты с более сложной логикой начисления процентов. Правило начисления создается по кнопке Добавить на закладке Проценты.
Правило начисления создается по кнопке Добавить.
Окно Правило начисления, вкладка Основное.
Представление - наименование правила начисления.
Применение правила может быть ограничено в рамках:
Операции, при оформлении которой действует правило:
- Залог
- Продление
- Перезалог
- Частичный выкуп
- Дистанционное погашение
- Выкуп
Частичный выкуп, Дистанционное погашение и Выкуп рекомендуем не использовать при настройке универсальным редактором, эти настройки нужно чтобы сделать дополнительные начисления.
Период тарификации:
- Основной период
- Льготный период
- Период реализации
Диапазон дней:
- Полный период
- Полный период без первого дня
- Первый день периода
- От первого до заданного
- До последнего с заданного
- Произвольные дни, отсчет с начала
Вид начисления - справочник, позволяющий классифицировать начисления по видам. Например, можно использовать три вида аналитики начислений по процентам:
- Проценты (основного периода)
- Проценты (льготного периода)
- Проценты (периода реализации)
Обратите внимание, перечень видов начислений предлагается к выбору в зависимости от выбранного Периода тарификации при настройке правила.
Например, если при настройке правила выбран Основной период тарификации, то в перечне видов начислений будет список видов начислений с типом Проценты (основного периода).
Начисление - задает правило начисления ставок в оперативном и регламентированном учетах:
Одинаковых ставок. В оперативном и регламентированном учете начисление будет идти по одинаковой ставке
Только в оперативном учете. Начисление производится только в оперативном учете с закрытием разницы ставок в указанный день.
Только в регламентированном учете. Начисление производится только в регламентированном учете с закрытием разницы ставок в указанный день.
Разных ставок. Начисление производится по разным ставкам для оперативного и регламентированного учета с закрытием разницы ставок в указанный день.
Ставка - задает размер ставки для начисления в оперативном и регламентированном учете. Если ставки разные программа выводит два поля для задания ставок для оперативного и регламентированного учета.
Если ставки начисляются по-разному в оперативном и регламентированном учете, то в реквизите Закрывать разницу: необходимо выбрать день, в который разница в ставках будет закрыта.
Возможные варианты дней для закрытия разницы ставок:
- Первый день основного периода
- Последний день основного периода
- Произвольный день основного периода
- Первый день льготного периода
- Последний день льготного периода
- Произвольный день льготного
- Первый день периода реализации
- Произвольный день периода реализации
- Первый день текущего диапазона дней
- Последний день текущего диапазона дней
- Произвольный день текущего диапазона дней
При выборе одного из произвольных периодов для закрытия разницы ставок необходимо будет дополнительно указать Номер дня и момент начала отсчета этого дня (“С начала” или “С конца”).
Окно Правило начисления, вкладка Условия применения правила.
На закладке Условия применения правила можно задать ограничения по сроку и сумме займа, стоимости залога в рамках которых будет применяться создаваемое правило начисления.
Например, данное правило действует только для займов со сроком от 30 дней и суммой основного долга от 50 000 до 100 000 рублей.
Если условия применения правила заданы, то у закладки появляется обозначение количества заданных правил.
Заданное условие будет отображаться дополнительной серой строкой у настроенного правила начисления.
Для создания тарифа с помощью Универсального редактора можно воспользоваться Помощником заполнения процентных ставок.
Помощник заполнения процентных ставок может быть удобен в том случае, когда тариф не содержит интервальных ставок.
По кнопке Помощник заполнения на закладке Проценты открывается форма для настройки процентных ставок и правил начисления по данному тарифу.
После настройки ставок и правил начисления нажмите кнопку Сохранить и закрыть, помощник сформирует необходимые строки правил начисления.
При необходимости можно исправить в ручном режиме любое из правил, сформированных помощником, для этого дважды щелкните левой кнопкой мыши по тому правилу, которое требуется исправить. После внесения необходимых корректировок нажмите Сохранить и закрыть.
Помощник заполнения для корректировки созданных правил не используется.
Вкладка ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ.
Перечень Типовых условий согласно указанию ЦБ отраженные в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России.
Данная таблица с перечнем обязательных условий договора займа, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально в каждом конкретном случае, заполняется автоматически на основании параметров тарифа и условий договора займа. Данный перечень может быть расширен дополнительными условиями пользователем системы самостоятельно. Подробно про индивидуальные условия в разделе Печатная форма залогового билета.
В графе условия выбрать Типовые условия согласно указанию Банка России 5790-У или созданные свои индивидуальные условия.
Вкладка Печать (Настройка печати графика начислений).
Для включения печати графика платежей при оценке и выдаче займа и в документах залог/продление необходимо перейти на начальной странице в настройки и проставить флаг Печать графика начислений. О включении флага подробно написано в разделе Основные настройки - Оценка.
Вкладка Печать в тарифе настраивает условия вывода на печать Графика начислений.
Выводить график до дня № - указать количество дней и выбрать из выпадающего списка с какой даты отсчитывать;
Примечание в заголовке печатной форме - внести комментарии, которые необходимо вывести в печатную форму графика начислений.
Вкладка КОММЕНТАРИЙ.
В данном поле можно внести описание и комментарии к тарифу в произвольной форме.
Тестирование тарифа.
При создании тарифа его можно протестировать на ПСК.
После создания тарифа нажать на Отчёты - Тестирование тарифа.
В условия установить Расчёт ПСК - По залогам, Лимит ПСК - ввести лимит ПСК.
Нажимаем сформировать отчёт и можно увидеть, что данный тариф удовлетворяет установленному в условиях ПСК.
Также в условия можно добавить сумму займа для более точного расчёта. Нажать Настройки.
В настройках отчёта Тестирование тарифа можно ввести срок, сумму займа, стоимость залога и выбрать операцию.
Установим сумму займа 260 рублей и видим, что такая сумма займа уже не удовлетворяет установленному в условиях ПСК.
Установим сумму займа 300 рублей, и такая сумма займа уже удовлетворяет установленный в условиях ПСК, значит в тарифе в графе сумма займа нужно указать от 300 рублей.
История изменений тарифа.
Для того, чтобы посмотреть историю изменения тарифа необходимо зайти в нужный тариф, нажать кнопку Ещё - История изменений.
В открывшемся окне будет виден список документов изменения тарифа с указанием даты и ответственного.
Каждый документ изменения можно открыть и цветом будет подсвечено изменение и/или добавление условия тарифа. На рисунке видно изменение тарифа.
Цветовые обозначения можно увидеть внизу документа.
